Даже имея свободный доступ к разным источникам информации и все необходимые данные для того, чтобы избегать финансовых мошенников, вера в чудеса заставляет людей снова и снова попадать в беду. Такой наивностью воспользовался Бернард Мэйдофф – американский преступник, бывший предприниматель и финансист. Он создал крупнейшую в истории Штатов финансовую пирамиду, за что попал пожизненно за решетку. Доложили ФБР правду об афере… его сыновья. Подробнее читайте дальше на queenski.com.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – вид мошенничества, работающий благодаря инвесторам. Финансовая структура привлекает средства, обещая вкладчикам сверхвысокие прибыли. Каждый раз, когда появляется новый инвестор, первым вкладчикам выплачиваются деньги. Для пирамиды характерна иерархичность. Вложения новых участников используются для выплаты прибыли предыдущим. Чем позже инвестор вкладывает деньги в пирамиду, тем больше шанс их потерять.
Пирамида терпит крах, когда поступление средств от новых вкладчиков полностью прекращается. Чем дольше существует пирамида, тем труднее агитировать новых инвесторов. Если о пирамиде становится известно, то получить прибыль могут только ее создатели и люди, которые присоединились одними из первых. Все остальные потеряют деньги. Такую сделку также называют схемой Понца – в честь афериста Чарльза Понца.
Финансовую пирамиду можно распознать по нескольким признакам:
- высокие обещания прибыли за короткий период;
- отсутствие реального продукта или услуги;
- зависимость от новых инвесторов;
- таинственность (отсутствие регулярных финансовых отчетов, документации и надлежащей информации о структуре);
- агрессивный маркетинг (использование рекламы с голословными призывами и яркой картинкой, к тому же на сомнительных ресурсах);
- непонятные термины, которые используются при разговоре с потенциальным инвестором (якобы демонстрируют профессионализм, а на самом деле вводят в заблуждение);
- небольшой первоначальный взнос (незначительная сумма позволяет охватить большое количество потенциальных вкладчиков и избежать структурой судебных исков в случае невозврата вклада).
Мошенническая компания Madoff Investment Securities
29 апреля 1938 года в Куинсе в семье польских евреев родился Бернард Мэйдофф. Его родители много лет работали инвесторами на бирже, но успеха не добились. После окончания школы Бернард изучал политологию в Университете Алабамы и Университете Гофстры. Кроме того, он посещал Бруклинскую юридическую школу, но после первого курса оставил ее ради собственного дела.
В 1959 году Мэйдофф узаконил отношения с Рут Альперн, работавшей на Уолл-стрит после того, как она получила диплом психолога. Бернард не интересовался инвестициями, пока в 1960 году не создал свою компанию – Madoff Investment Securities LLC. На ее открытие он использовал сбережения, которые насобирал во время работы спасателем на пляже и во время некоторых других работ.
Отец Рут помог Бернарду привлечь известных голливудских инвесторов, например, Стивена Спилберга и Кевина Бейкона. Madoff Investment Securities LLC предлагала вкладчикам годовую прибыль в размере 10% и с течением времени накопила крупный капитал.
Мэйдофф поддерживал дружеские отношения с влиятельными бизнесменами Нью-Йорка и Флориды, привлекая их как инвесторов. Кроме того, он развивал отношения с финансовыми регуляторами. Бернард использовал принцип эксклюзивности: не все могли приобщиться к его компании. Это способствовало привлечению только богатых вкладчиков и создавало эффект престижа.
В компании Мэйдоффа работали два его сына и родной брат. Мэйдофф – один из первых финансистов, которые начали применять компьютерные технологии для разработки котировки акций – ценника, указывающего на их наличие и стоимость купли/продажи. В 2000 году компания Мэйдоффа насчитывала примерно 300 млн долларов активов и имела несколько филиалов в Нью-Йорке и Лондоне. В списке инвесторов были выдающиеся американцы, голливудские звезды и т.д.
Крах пирамиды
Долгосрочность схемы Мэйдоффа стала возможной, прежде всего, благодаря «финансовым фондам», которые объединяли деньги других инвесторов, а затем передавали их для управления Madoff Investment Securities LLC. Таким образом, эти фонды получали миллионы долларов прибыли. Индивидуальные инвесторы часто даже не знали, что их средствами распоряжается компания Мэйдоффа.
В 2001 году финансовый журнал-газета Barron’s опубликовал статью, заставившую читателей усомниться в честности Мэйдоффа. Некоторые скептически настроенные лица пришли к выводу, что обещанные ежегодные 10% прибыли не заслуживают доверия. К тому же сомнения вызвало то, что аудитор такой масштабной фирмы – небольшой магазин с малым количеством работников. Сотрудники компании Мэйдоффа получали указания создавать ложные торговые записи и ежемесячные отчеты для инвесторов.
Вместе с тем, Федеральная комиссия по ценным бумагам ничего не подозревала вплоть до наступления в 2008 году финансового кризиса. Пока Madoff Investment Securities LLC получала стабильную прибыль в размере 10% ежегодно, другие компании страдали от огромного ущерба. В ноябре того года, когда курс акций упал, многие инвесторы захотели снять деньги со счетов на общую сумму более 7 млрд долларов. Мэйдофф не смог этого сделать. В то же время на премии сыновьям и другим сотрудникам его компании денег хватало. Когда сыновья поинтересовались у отца, почему так, Мэйдофф впервые рассказал детям правду о пирамиде. Сыновья сразу же заявили о мошенничестве Федеральному бюро расследования.
150 лет заключения
Бернард Мэйдофф был арестован 11 декабря 2008-го. В марте следующего года он подтвердил свое участие в преступлениях. Аферист заявил, что финансовая пирамида существовала в Madoff Investment Securities LLC многие годы, инвесторы получали доходы, которые на самом деле являлись вложениями новых инвесторов.
Его бухгалтера также обвинили в мошенничестве с ценными бумагами, однако поскольку он не знал правды, то заключения избежал. Тысячи людей и фондов, инвестировавших в Madoff Investment Securities LLC, потерпели огромные финансовые потери. За три года деятельности Мэйдофф заработал благодаря инвесторам более 50 млрд долларов.
В июне 2009 года злоумышленника приговорили к 150 годам заключения. Некоторые инвесторы еще предпринимали попытки вернуть утраченные вложения в родственников Мэйдоффа и его жены, хотя и против них не были предъявлены официальные обвинения. Рут вынужденно продала дома во Франции, частный самолет и другие дорогие объекты.
Из-за печальной славы старший сын Марк совершил самоубийство, повесившись в собственной квартире. Что касается самого Бернарда, то в октябре 2009 года он пережил свою первую потасовку в тюремном дворе с другим заключенным. Когда Мэйдофф начал отбывать наказание, уровень стресса настолько повысился, что вскоре у него развилась крапивница и другие кожные заболевания. В 2019 году Мэйдофф попросил у Дональда Трампа смягчения срока наказания или помилования, на что Белый дом никак не отреагировал.
В апреле 2021 года аферист умер в федеральной тюрьме для заключенных с особыми потребностями в Северной Каролине в возрасте 82 года. Ранее у него диагностировали гипертонию (повышение давления в артериях), атеросклеротическую болезнь сердца и хроническую почечную недостаточность.