Навіть маючи вільний доступ до різних джерел інформації та всі необхідні дані для того, щоби уникати фінансових шахраїв, віра в дива змушує людей знову і знову потрапляти в халепу. Такою наївністю скористався Бернард Мейдофф – американський злочинець, колишній підприємець і фінансист. Він створив найбільшу в історії Штатів фінансову піраміду, за що потрапив довічно за ґрати. Доповіли ФБР правду про аферу… його власні сини. Докладніше читайте далі на queenski.com.
Що таке фінансова піраміда?
Фінансова піраміда – вид шахрайства, що працює завдяки інвесторам. Фінансова структура залучає кошти, обіцяючи вкладникам надвисокі прибутки. Щоразу, коли з’являється новий інвестор, першим вкладникам виплачуються гроші. Для піраміди характерна ієрархічність. Вкладення нових учасників використовуються для виплати прибутку попереднім. Що пізніше інвестор вкладає гроші в піраміду, то більший шанс їх втратити.
Піраміда зазнає краху, коли надходження коштів від нових вкладників повністю припиняється. Що довше існує піраміда, то важче агітувати нових інвесторів. Якщо про піраміду стає відомо, то отримати прибуток зможуть лише її творці й люди, які приєдналися одними з перших. Усі інші втратять кошти. Таку оборудку також називають схемою Понці – на честь афериста Чарльза Понці.
Фінансову піраміду можна розпізнати за кількома ознаками:
- високі обіцянки прибутку за короткий період;
- відсутність реального продукту або послуги;
- залежність від нових інвесторів;
- таємничість (відсутність регулярних фінансових звітів, документації та належної інформації про структуру);
- агресивний маркетинг (використання реклами з голослівними закликами та яскравою картинкою, до того ж на сумнівних ресурсах);
- незрозумілі терміни, які використовуються під час розмови з потенційним інвестором (нібито демонструють професіоналізм, а насправді вводять в оману);
- невеликий початковий внесок (незначна сума дає змогу охопити велику кількість потенційних вкладників і уникнути структурою судових позовів у разі неповернення вкладу).
Шахрайська компанія Madoff Investment Securities
29 квітня 1938 року у Квінзі в родині польських євреїв народився Бернард Мейдофф. Його батьки багато років працювали інвесторами на біржі, але успіху не здобули. Після закінчення школи Бернард вивчав політологію в Університеті Алабами та Університеті Гофстри. Крім того, він відвідував Бруклінську юридичну школу, але після першого курсу залишив її заради власної справи.
У 1959 році Мейдофф узаконив стосунки з Рут Альперн, яка працювала на Волл-стріт після того, як отримала диплом психолога. Бернард не цікавився інвестиціями, аж поки в 1960 році не створив свою компанію – Madoff Investment Securities LLC. На її відкриття він використав заощадження, які назбирав під час роботи рятувальником на пляжі та на деяких інших роботах.
Батько Рут допоміг Бернарду залучити відомих голлівудських інвесторів, наприклад Стівена Спілберґа та Кевіна Бейкона. Madoff Investment Securities LLC пропонувала вкладникам річний прибуток у розмірі 10% і з плином часу накопичила великий капітал.
Мейдофф підтримував дружні стосунки з впливовими бізнесменами Нью-Йорку та Флориди, залучаючи їх як інвесторів. Крім того, він розвивав відносини з фінансовими регуляторами. Бернард використовував принцип ексклюзивності: не всі могли долучитися до його компанії. Це сприяло залученню лише багатих вкладників та створювало ефект престижу.
У компанії Мейдоффа працювали два його сини та рідний брат. Мейдофф – один із перших фінансистів, які почали застосовувати комп’ютерні технології для розробки котирування акцій – цінник, що вказує на їх наявність та вартість купівлі/продажу. У 2000 році компанія Мейдоффа налічувала приблизно 300 млн доларів активів та мала кілька філій у Нью-Йорку і Лондоні. У списку інвесторів були видатні американці, голлівудські зірки тощо.
Крах піраміди
Довготривалість схеми Мейдоффа стала можливою насамперед завдяки «фінансовим фондам», які об’єднували гроші інших інвесторів, а тоді передавали їх для управління Madoff Investment Securities LLC. У такий спосіб ці фонди отримували мільйони доларів прибутку. Індивідуальні інвестори часто навіть не знали, що їхніми коштами розпоряджається компанія Мейдоффа.
У 2001 році фінансовий журнал-газета Barron’s опублікував статтю, яка змусила читачів засумніватися в чесності Мейдоффа. Деякі скептично налаштовані особи дійшли висновку, що обіцяні щорічні 10% прибутку не заслуговують на довіру. До того ж сумнів викликало те, що аудитором такої масштабної фірми є невеликий магазин із малою кількістю працівників. Співробітники компанії Мейдоффа отримували вказівки створювати неправдиві торгові записи та фальшиві щомісячні звіти для інвесторів.
Водночас Федеральна комісія з цінних паперів нічого не підозрювала аж до настання у 2008 році фінансової кризи. Поки Madoff Investment Securities LLC отримувала стабільний прибуток у розмірі 10% щороку, інші компанії потерпали від величезних збитків. У листопаді того року, коли курс акцій впав, чимало інвесторів захотіли зняти гроші з рахунків на загальну суму понад 7 млрд доларів. Мейдофф не зміг цього зробити. У цей же час на премії синам та іншим співробітникам його компанії грошей вистачало. Коли ж сини поцікавилися в батька, чому так, Мейдофф вперше розповів дітям правду про піраміду. Сини відразу ж заявили про шахрайство Федеральному бюро розслідування.
150 років ув’язнення
Бернарда Мейдоффа заарештували 11 грудня 2008-го. У березні наступного року він підтвердив свою участь у злочинах. Аферист заявив, що фінансова піраміда існувала в Madoff Investment Securities LLC багато років, інвестори отримували прибутки, які насправді були вкладеннями нових інвесторів.
Його бухгалтера також звинуватили в шахрайстві з цінними паперами, однак, оскільки він не знав правди, то ув’язнення уникнув. Тисячі людей і фондів, які інвестували в Madoff Investment Securities LLC, потерпіли величезні фінансові втрати. За лише три роки діяльності Мейдофф заробив завдяки інвесторам понад 50 млрд доларів.
У червні 2009 року зловмисника засудили до 150 років ув’язнення. Деякі інвестори ще робили спроби повернути втрачені вкладення в родичів Мейдоффа та його жінки, хоча й проти них не було висунуто офіційних звинувачень. Рут вимушено продала будинки у Франції, приватний літак та інші дорогі об’єкти.
Через сумну славу старший син Марк здійснив самогубство, повісившись у власній квартирі. Щодо самого Бернарда, то в жовтні 2009 року він пережив свою першу бійку в тюремному дворі з іншим в’язнем. Коли Мейдофф почав відбувати покарання, рівень стресу настільки підвищився, що незабаром у нього розвинулася кропив’янка та інші шкірні захворювання. У 2019 році Мейдофф попросив у Дональда Трампа пом’якшення терміну покарання або помилування, на що Білий дім ніяк не відреагував.
У квітні 2021 року аферист помер у федеральній тюрмі для в’язнів з особливими потребами в Північній Кароліні у віці 82 роки. Раніше в нього діагностували гіпертонію (підвищення тиску в артеріях), атеросклеротичну хворобу серця та хронічну ниркову недостатність.